Как выгодно взять кредит в банке



Как выгодно взять кредит в банкеЗа деньги можно купить все. Ну, или практически все. По крайней мере, все материальные блага вы приобретаете за деньги. Часто случается, что людям не хватает средств для покупки или оплаты каких-либо услуг. В таком случае многие финансовые организации любезно согласятся вам помочь и предоставят деньги взаймы. Сейчас часто можно слышать фразы вроде «выгодная жизнь в кредит» или «взял кредит, и нет проблем». Конечно, деньги в долг – это удобно. Вам не приходится ждать зарплаты или просить помощи у близких, а в короткие сроки получить нужную денежную сумму. Но, как вы понимаете, никто просто так деньги не занимает: в любой организации существуют свои кредитные программы с условиями, которые, зачастую, обременяют заемщика высокими процентными ставками и другими неприятными моментами. Каждый потенциальный заемщик задается вопросом: «Как выгодно взять кредит в банке?», ведь се хотят максимально быстро получить в долг нужную сумму денег, при этом с минимальной бумажной волокитой и низкими кредитными выплатами.

Что необходимо знать, чтоб выгодно взять кредит?



Итак, решение взять кредит принято и настало время узнать, как сделать это грамотно и максимально выгодно. Перед тем, как заняться выбором банка-кредитора, необходимо самостоятельно решить несколько вопросов:
1) Вычислить свою кредитоспособность, рассчитав максимальную возможную ежемесячную сумму платежа по кредиту;
2) Как можно точнее определить примерный срок полной выплаты задолженности;
3) Продумать источники дополнительного дохода.

Решая первую задачу, важно понимать, что ежемесячно на погашение кредитного долга вы сможете выделять не более 40% от суммарного дохода. Когда вы будете оформлять кредит, учитывайте этот момент, чтобы не просрочить выплаты и не обеспечить себе плохой кредитной историей. Учитывайте, что остатка средств после того, как вы будете забирать определенную сумму для оплаты кредита, должно хватать, чтобы прожить до следующего денежного поступления. Очень важно правильно распределить этот остаток, чтобы не пришлось брать еще один кредит. Оптимальная величина выплат должна быть примерно 20-25% от общего ежемесячного дохода.

Срок выплаты задолженности определяется также исходя из величины суммарного месячного дохода. Чем меньше средств вы можете выделить на погашение задолженности в месяц, тем большим будет период погашения кредита. Если у вас имеется дополнительный доход, учитывайте и его. По возможности, какую-то сумму денег оставляйте про запас, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств вы вовремя уплатили по кредиту.

Когда вы решили эти задачи, важно определиться с видом кредита, который вам необходим. Задаваясь вопросом о том, как выгодно взять кредит в банке, вы должны четко понимать, какой займ в вашем случае окажется наиболее подходящим, чтобы не попасться на уловки банковских работников.

Виды кредитов в банке:
— потребительский;
— автокредит;
— ипотечный.

Потребительский кредит наиболее популярен сери заемщиков. Его можно оформить, если вы хотите приобрести какую-то услугу или товар. Для такого займа обычно не требуется поручитель. Залогом может служить любое имущество. Это, в принципе, неплохой вариант, но по таким кредитам банки часто предлагают высокие процентные ставки. К тому же, потребительский кредит не рассчитан на крупные денежные суммы.

Автокредит – это простой и доступный способ быстро получить займ на покупку автомобиля. Банк предлагает сумму, которая в точности соответствует цене автомобиля. В данном случае автомобиль будет выступать залоговым имуществом. Ипотечный кредит выдается для покупки недвижимости. Его выдают только если у заемщика уже имеется определенная сумма денег, которая нужна для первого взноса. Здесь залоговым имуществом будет приобретаемое жилье. Обычно в этом случае требуется наличие поручителей.

Выбор подходящего банка



Выбирая банковскую организацию для оформления кредита, убедитесь в его надежности. Для этого лучше поинтересоваться историей его существования и узнать отзывы тех, кто уже оформлял кредит в данном банке.

Все банки предлагают несколько кредитных программ. Чтобы максимально выгодно взять кредит в банке, грамотно выберите вид займа, которые мы рассмотрели выше. Банковские организации предлагают на выбор кредитные программы, которые стоит выбирать исходя из личных предпочтений и возможностей заемщика. Если вы уверены в своих финансовых возможностях, выбирайте более маленькую процентную ставку при условии короткого срока погашения. Так вы переплатите меньше денег.

На что важно обратить внимание?



Главный параметр в выборе банка для оформления выгодного кредита – это размер первоначальной выплаты по кредиту. Здесь ситуация следующая: если у вас есть необходимая сумма денег для первоначального взноса, лучше выбирать ту программу, по условиям которой высокий первый взнос, но низкие дальнейшие выплаты. Если же необходимой первоначальной суммы нет, придется выбрать программу с минимальным первым платежом, но с более высокими последующими выплатами.

Обязательно сравните условия кредитных программ в разных банках, даже если вам деньги нужны как можно скорее. Процентные ставки и условия погашения кредитов все время меняются, поэтому выбрать самый выгодный банк возможно только после тщательного исследования.

Не спешите выбирать те программы, в которых предлагается низкий годовой процент по кредиту. Обычно за такой привилегией стоит множество нюансов и дополнительных выплат. Это могут быть:
— комиссионные за обналичивание кредита;
— кредитное обслуживание;
— взнос за рассмотрение заявки;
— взнос за оформление займа.

Учитывая все эти расходы, кредит окажется не таким выгодным, как представляют его банковские сотрудники. Обращаясь в банк для взятия кредита, попросите консультанта просчитать вам полную стоимость по всем предложенным программам, и только после этого принимайте решение о том, как взять выгодный кредит в банке.

Оформление кредита



Чтобы оформить кредит, в у вас потребуют обязательно:
— паспорт;
— любой документ, подтверждающий личность.
Без них ни какой банк не выделит вам финансовую помощь. Если вы решили оформить кредит на максимально выгодных условиях, лучше подготовить дополнительные документы, среди которых:
— бумага о доходах, предоставление которой обычно уменьшает процентную ставку;
— документы, которые подтверждают надежные источники дохода, с помощью которых будет погашаться кредит. Здесь учитываются любые места, кроме основного места работы.
Некоторые банки вам могут предложить выгодные кредитные программы, для оформления которых необходимы:

Военный билет;
Регистрация (для людей из других городов);
Водительское удостоверение;
Бумаги, подтверждающие права владения недвижимостью (в случае залога).


В качестве дополнительных инструментов, которые гарантируют банку вашу платежеспособность, можно предоставить:

Трудовую книжку;
Диплом;
Кредитные договора по ранее оплаченным кредитам;
Бумаги, подтверждающие финансовое состояние;
Документы, подтверждающее целевое использование кредита.
Как вести себя, что вам дали наиболее выгодный кредит?

В любом случае, на собеседовании с банковским сотрудником ведите себя уверенно и свободно. К любым вопросам относитесь спокойно и предоставляйте только правдивую информацию.

Чем более выгодная кредитная программа, тем больше данных и сведений о вас необходимо банку. Продумайте заранее ответы на следующие вопросы:

Для чего вам кредит? Здесь имеется в виду цель займа. Целью не должна быть игра на бирже, любые сомнительные дела и криминальные сделки.
Когда вы сможете полностью погасить долг? Ответ на данный вопрос должен быть как можно объективнее. Не старайтесь пообещать вернуть полную сумму гораздо раньше срока. Если не уложитесь – пострадает ваша репутация и кредитная история.
Имеются ли у вас дополнительные источники дохода? Любой банк хочет иметь максимальные гарантии своевременной выплаты займа. Поэтому весомым преимуществом будет регулярный дополнительный доход.
Как долго вы планируете пребывать в городе (касается заемщиков из других городов). Цель банка – удостовериться, что вы здесь надолго и вас не придется разыскивать в случае просрочки кредитных выплат.
Оформление договора

Перед тем, как вы получите кредит по выбранной кредитной программе, внимательно изучите каждый пункт договора. Особое внимание обратите на надписи мелким шрифтом, которые могут нести важную информацию. Обязательно проверьте все пункты договора и полное соответствие их предварительно оговоренным условиям. Главные показатели – это сумма займа, сроки выплаты и ставка по кредиту. Любой банк прописывает в договоре штрафные санкции в случае несоблюдения условий договора. Внимательно изучите их и убедитесь, что правильно поняли все свои обязанности по кредиту. В обязательном порядке в договоре прописывается ставка по кредиту. Если ее нет, не берите кредит в данном банке.

Почему банк?



Некоторые люди, задумываясь о том, как взять выгодный кредит, рассматривают варианты небанковских займов. Действительно, сейчас существуют финансовые организации и частные лица, которые готовы оказать срочную финансовую помощь. Мы не советуем обращаться в любые учреждения, кроме банков – дороже выйдет. Работа банковских организаций регламентируется на законодательном уровне, поэтому вероятность обмана в них сводится к нулю. В случае со сторонними финансовыми организациями, вы ничего не сможете доказать.
Поэтому, если вам интересно взять выгодный кредит в банке, воспользуйтесь данными советами и получите кредит по наиболее выгодной программе.

Комментариев: 1   Просмотров: 356

Войдите или зарегистрируйтесь что бы оставить комментарий.

Аватарка
Maksim Группа: Посетители     Комментариев: 11
7 августа 2016 06:06 Пользователь offline

Спасибо, статья очень понравилась, много полезной информации. Сайт однозначно в закладки.