Как правильно взять и вернуть кредит



Как правильно взять и вернуть кредитБытует мнение, что брать кредиты очень опасно, так как это может привести к зависимости от банка и обречь заемщика на огромную переплату занятой суммы. На самом деле, банк заинтересован в своевременной выплате кредита точно так же, как и заемщик, а страшные штрафы и пени – это лишь способ защититься от недобросовестных клиентов. Если знать, как правильно взять и вернуть кредит, то можно обезопасить себя от негативных последствий данной процедуры. Мы попытаемся объяснить, как именно это можно сделать.

Как выбрать банк?



Хотелось бы отметить простую истину, которую большинство людей не понимает, что наиболее выгодная процентная ставка не связана со стабильностью банка и наоборот может негативно влиять на его репутацию. Банк всегда заинтересован, чтобы его деньги всегда находились в обороте, а именно: сумма депозитов была близка к сумме выданных кредитов. Тогда банк получает разницу процентных ставок чистой прибылью.

Однако бывает ситуация, когда депозитных вкладов много, а выданных кредитов – мало. Тогда банк испытывает большие трудности и пытается любыми способами привлечь заемщиков, предлагая низкие процентные ставки и очень выгодные условия. Что бы застраховать себя от банкротства под этими выгодными условиями может скрываться огромное количество подводных камней и невыгодных условий.

К примеру, помимо процентной ставки договор может предусматривать комиссию с каждого платежа, что способствует значительным расходам заемщика в долгосрочной перспективе. Кредит на 5 лет с процентной ставкой 20% годовых приводит к повышению цены покупки на 35-40%. При этом кредит на такой же срок под 5% годовых с комиссией 1,5% ежемесячно приводит к увеличению суммы выплат до 80%.

В то же время стабильный банк, для которого нет риска банкротства, может позволить себе более высокие проценты, но при этом обеспечить честный и лояльный подход к клиенту. Завышенные требования к заемщику – тоже признак стабильного банка. Поэтому не стоит, только завидев низкую процентную ставку, сразу бежать брать кредит. Нужно оценить условия в нескольких банках и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Какие должны быть условия кредита?



Прежде всего, необходимо детально и внимательно ознакомиться со всеми условиями договора. Также необходимо потребовать уточнить все расходы, которые делятся на основные и дополнительные. Часто банки зарабатывают основную сумму денег на дополнительных расходах, так как большинство людей не уделяет должного внимания данной части договора. Особое внимание необходимо уделить штрафам и пеням, что бы объективно оценить все возможные риски. В договоре нужно определить какой из двух способа погашения будет задействован в данном случае: классический и аннуитет.

Классический способ – это выплаты, которые уменьшаются после каждого погашения части кредита;
Аннуитет – это фиксированная сумма на протяжении всего срока кредита.
Помимо способа погашения, необходимо учитывать способ оплаты, а именно: что дата внесения денежных средств и дата списания в счёт погашения задолженности — не одно и то же. Дата списания – это время, когда со счета заемщика будет списана необходимая сумма для погашения части кредита. Если денег на счету не окажется – будет начисление штрафов и пеней.

Это важно при выборе способа оплаты кредита. К примеру, почтой они могут идти 5-7 дней, через сторонний банк 2-3 дня, терминал 1-2 дня. Важно помнить, что банк чаще всего проводит исчисление времени в банковских днях, а не календарных. Это рабочие дни, в которые могут осуществляться необходимые финансовые операции. Поэтому в зависимости вы должны учитывать способы оплаты в договоре, чтобы успевать вносить необходимую сумму в срок.

Какие существуют признаки выгодного кредита?



Для тех, кто еще не понял, как правильно взять и вернуть кредит, хотим привести признаки, которые свидетельствуют о выгодных условиях.

Кредит берется в банке – именно банк имеет соответствующую лицензию на данный вид работы. Брать кредит в других структурах настоятельно не рекомендуется;
Минимум комиссий и начислений на остаток задолженности – выгодный кредит предполагает отсутствие комиссий за исключением одноразовой при выдаче, которая составляет 1-2% от суммы кредита;
Стандартная схема погашения – она более выгодна, так как включает в себя две суммы: фиксированная и процентная. Вторая будет снижаться за счет снижения суммы основного долга;
Возможность досрочного погашения кредита – чтобы не терять процентных выплат некоторые банки запрещают эту возможность или облагают ее комиссиями и штрафами;
Кредит с полным пакетом документов – это важно, поскольку банк не будет предоставлять кредит на выходных условиях без анализа платежеспособности заемщика. Поэтому не стоит вестись на заманчивые предложения вроде: ”Кредит за полчаса”, а искать банки, которые требуют предоставления справки о доходе, трудовую книжку и т.д.

Что нужно учитывать при получении кредита?



Даже самый лояльный банк требует безоговорочного выполнения всех условий, которые обозначены в договоре. Перед тем, как получить кредит, необходимо взвесить все риски и продумать пути отхода при экстренных ситуациях: проблемах на работе, ухудшение здоровья, скачки валют и т.д. Если вы не уверенны, что сможете выполнить все условия договора в срок – лучше отложить заем денег у банка, так как штрафы и пени могут действительно затянуть заемщика в долговую яму, из которой потом будет достаточно сложно выбраться.

Итог



Кредит – это отличный способ заполучить необходимую сумму денег для своего бизнеса, лечения или просто потребительских расходов. Большинство страхов общества перед кредитами вызвано недобросовестными структурами, которые пытались обмануть своих клиентов подводными камнями в договорах, псевдовыгодными условиями и т.д. Настоящие и стабильные банки готовы лояльно и благосклонно относиться к заемщикам, которые добросовестно выполняют свои обязательства. А учитывая, что теперь Вы знаете, как правильно взять и вернуть кредит – все риски при данной процедуре будут сведены к минимуму.

Комментариев: 0   Просмотров: 187

Войдите или зарегистрируйтесь что бы оставить комментарий.